信用卡知识普及小常识（信用卡基本知识介绍）【百科全说】

招商银行信用卡客服中心

这一期准备给大家普及点信用卡知识，帮助大家更愉快地刷卡。

（每家银行的政策各有不同哦，小编提供的内容以招商银行信用卡信息为准~）

入门第一步，先弄清几个日期：

交易日：实际消费、存取现、转账交易或与相关机构实际发生交易的日期。

记账日：一般为交易次日。"账单日"之后入账的交易归属下期账单，在未出账单明细中显示。

账单日：每个月出账单的时间（会从上个月的账单日开始,对未还的消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结算利息，并计算应还款金额的日期）。每到这个日子，我就想把自己的手剁了。到期还款日：一般是在账单日后的第18天，账单上会直接显示（按照银行规定持卡人应该偿还全部应还款额或最低还款额的最后日期）。免息还款期：在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的非现金类交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。免息期20-50天不等。

看下面这个例子，可以根据自己的情况对号入座：

有个人叫做小明，我行给小明发了一张青年版YOUNG卡，设定的账单日是每月3日，那么他的到期还款日是什么时候？

8月9日这一天，他持招商银行信用卡在线下使用Apple pay买了个不可告人的东西，那么很显然，他的交易日是8月9日，记账日是几号呢？这一笔消费会在什么时候跟随月账单显示呢？小明这笔消费的免息期的起止时间是几天呢？

答案公布：

小明的到期还款日是每月21日。

由于商户结算的时间不同，记账日也是不一样哦~

国内一般是交易的次日（小明是8月9日这一天使用Apple pay消费的，所以记账日是8月10日）

对于每一笔消费来说，免息期长短都不同。以小明为例，他的账单日是每月3号，还款日是21号。小明在8月3号当天的消费会计入9月3号的账单中，9月21号还款，这笔消费就可以享受50天的免息期；但是如果小明是8月2号消费的，那么消费就会计入8月3号的账单中，8月21号还款，这笔消费就只能享受最短20天的免息期了。

入门第二步，各种金额是什么？

全部应还款额：截止到账单日之前，持卡人累计入账但未偿还的欠款金额。
最低还款额：按照规定持卡人每个月到期还款日之前至少需要偿还的金额；可以不选择全额还款，但是每期的还款金额必须大于最低还款额，这可是保持良好信用记录的基本还款要求！包括：10%信用卡账户所有一般交易 100%（分期单期金额费用利息超额消费款上期最低还款额未还清部分）
剩余应还金额：已出账单的欠款，截止目前还没还清的金额。
剩余最低还款额：已出账单的欠款，在到期还款日之前至少还需要还款的金额。（美金账单同理显示）

这个看起来很复杂，要根据具体情况而定。

使用招商银行信用卡，要查询本月最低还款额最简单的方法就是在“招商银行信用卡”的微信公众号点击“查账—查账·明细”系统自动给你算好咯。

滞纳金：收取最低还款未还金额的5%，最低收取人民币￥10元或$1美金。

还是那个小明，8月花了3000元，9月21日为到期还款日，结果大条明忘记了还款，9月26日才想起，如果本期最低还款额是300元，那么这时候已经产生的滞纳金为300*0.05=15元。

我的天呐，滞纳金好高啊~

所以，小编温馨提醒：各位客户上帝们，记得按时还款

循环利息：见招行循环利息如何计算？ - 招商银行信用卡客服中心的回答，码字好辛苦，且看且珍惜。

外汇兑换手续费：两种外汇之间兑换的费用，一般是1%-2%左右，由银行代国际组织收取。大多数的双币种信用卡都是美元/人民币账户，我行目前也是。由于清算环节每个银行的做法都有不同，因此最终收取的费用会有所差别~先不具体比较啦

所以，如果小明在境外消费了30欧英镑，就需要国际组织先把该国货币换成美元，如此会产生一个货币兑换费用支付给国际银行卡组织，最终才能将美元金额计入信用卡消费中。（我行的全币卡不收这项费用噢，亏本生意这个锅我们背了，你们使劲刷吧）

在银联线路上交易直接以人民币结算账单，不产生兑换手续费；在国际线路上交易将以美元结算账单。如果消费的当地金额为非美元，会产生1.5%的外汇兑换手续费。如果消费金额为美元，则不会产生结汇手续费。（别说我没关照你们，若您刷卡的当地货币不是美元，使用银联会更划算些~）

目前，美元/人民币双币卡在非美元国家和地区交易时，外汇兑换手续费一般为1%—2%。

退税：境外使用信用卡消费，在一些国家还可享受特别为非本国游客专设的免消费税的优惠。

入门第三步，各种和信用有关的重点

征信：专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供个人和信贷机构使用。
信用额度：信用额度由固定额度和临时额度组成。固定额度由银行核定，临时额度由持卡人按需向银行临时性申请，持卡人可在该额度内使用。主卡人名下的所有信用卡（含附属卡）共享同一额度。

用卡一段时间可以尝试免费申请提高额度，银行也会不定期为用卡记录良好的持卡人主动提升哦。

这是小编的额度，大家不要眼红

入门第四步，你们最喜欢的优惠啊，积分啊

特惠商户：是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣，比如我常去的豆捞坊啊，经常都有APP购买75代100优惠券的折扣。
积分：招商银行信用卡消费积分是永久有效的，单笔每￥20元人民币或$2美金累积1个积分（积分取整数），车卡、城市主题系列金卡还会额外赠送50%分值，但有效期为3年。活动积分可能会有时效。

积分有什么作用？小编我一般就喝喝星巴克，买买肯德基，每天下午三点的时候抢兑9积分美食，更多高级用途，以后偷偷告诉你们~

入门第五步，需要时刻关注的安全问题

签账单：持卡人于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，印出一式二联之签账单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行请款，另一联由持卡人保存。
手工压单交易：是POS交易的一种替代或补充形式。

若商店没有刷卡机或信用卡受损、消磁时，刷卡机将无法读取磁条内容,需要商店以人工授权方式获得授权。

这种交易方式的流程：商户人员通过压卡机将卡面上凸版字部分印在签单上，同时通过收单银行人工获取该笔交易的授权号码，并在签单上说明该交易的授权号码、时间和金额，最后让客户确认。

这里涉及到一个问题，有用户来询问：信用卡丢失了，能不能不执行挂失操作，直接销户呢？

专业的建议是：别因为挂失60元手续费就对丢失的信用卡置之不理，如果挂失过程中出现手工压单等交易产生的账单还是需要用户进行偿还的~

小尾巴时间

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如仍有用卡疑惑，可以关注“招商银行信用卡”官方微信，自助或人工查询。

不久，将有官方微信使用指南出炉，和小招聊聊天就可以解决问题。

信用卡知识普及小常识（信用卡基本知识介绍）

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